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ブラック 信用の回復はできる?

「自分はブラックリストになってしまった。ブラックリストの情報はいつ消えるの?」
という質問をネット上でよく見かけます。

「どこからも借り入れが出来ない」

「自分はブラックリストに入ってしまったのか・・・」

「いつになったら借り入れが出来るのだろうか?」

となれば、このような質問に至るのは自然な流れですね。
まず、「ブラックリストとは?」の記事でもご説明した通り、実際にブラックリストという物は存在しません。

通常、借入の申し込みをすると、信用情報機関という機関に
その情報が6ヶ月間登録されることになります。
これは、ブラックリストではなくカードの申込をする際の
「申し込み履歴」のようなものです。

クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、
加盟会員が照会した事実を表す情報機関です。
ここでは、

氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等
照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等

がチェックできることになってます。
この情報は6ヶ月経つと自動的に消えます。

申込情報では無く、返済遅れ貸し倒れ、踏み倒しなどによる
事故情報(いわゆるブラックリスト)はどれくらいの期間残っているのか?
というのが一番知りたいわけですが。

返済期間の軽い延滞程度であれば、登録期間は2年程度となりますが、
延滞が3ヶ月以上続いたり、貸し倒れ、踏み倒しを行った場合は
金融事故として5年~7年程度はリストから末梢されないようです。

▼ブラックリストに載る条件▼
返済期間の延滞(軽い部類とされる。2年程度で末梢)
延滞期間が3ヶ月以上続く(5~7年でリストから末梢)
借金の貸し倒れ(5~7年でリストから末梢)
借金の踏み倒し(5~7年でリストから末梢)

当然と言えばそうですが、借りたお金をキチンと返さない人は信用を失い、
ブラックリストに載せられてしまいます。

一度審査が通らなかった所は
何年経っても2回目の審査は通りにくいということもあるようです。

申し込みを無駄撃ちしないで、しっかりと選んで申し込みをすること、
ということですね。

そんなブラックリストに載ってしまった方は
下記のサイトがお勧めです。どのような会社があるかチェックしてみましょう。

おすすめ中小消費者金融一覧

※消費者金融ブラックは、返済に滞りがあったあり、代払いになった場合等、個人信用情報として記録されるものです。
そういった機関は、いくつか存在し、本人であれば開示してくれます。
『おかしい』と思ったら一度ブラックかどうか調べてみるとよいかもしれません。
↓自分の信用情報は下記の機関から調べることが出来ます↓

主要信用情報機関
全国信用情報センター連合会
(略称:全情連)
主に消費者金融からの借り入れが記録されている。
株式会社シー・アイ・シー
(略称:CIC)
主にクレジットカード、月賦販売等の借り入れが記録されている関。
株式会社シーシービー
(略称:CCB)
主にクレジットカード、オートローン、住宅ローン等の借り入れが記録されている。
株式会社テラネット
(略称:テラネット)
主にクレジットカード、リース、保証、等の借り入れが記録されている。
全国銀行協会
(略称:全銀協)
主に銀行などの金融機関、クレジットカード会社および保証会社

キャッシング ブラックとは

ブラックリストという言葉を聞くと、ブラックリストに登録されてしまった顧客情報が載っている名簿のようなものが存在するかのようですが、実際にはそのようなものは存在しません。

それでは、ブラックリストというものは、実際どのようなものなのでしょうか?
例えば、アナタが借金(ローンやキャッシング)をしたり、クレジットカードを発行したりすると、そういった情報(顧客情報)は、「信用情報機関(他社での利用状況や過去に事故情報などがないかを調査する機関)」に登録されるのです。

しかし、ある一定期間返済することができなくなってしまったり、破産手続きを行うと、「事故情報(異動情報や延滞情報、ネガティブ情報)」として「信用情報機関」に登録されてしまいます。

これが「ブラック情報」、俗に言う「ブラックリスト」というわけです。

実際には、「ブラックリスト」というものは存在しないのですが、「信用情報機関」に「事故情報」が載ることを、「ブラックリスト」、「ブラックリストに載っている」と表現されることが多いというわけですね。

おすすめキャッシング業者一覧

ブラックでも借りられる 口コミ情報

ブラックだけど・・・借り入れできるところはあるだろうか?

ブラックリストという存在自体が無いので、なんとも言いがたいですが、
事故情報があったとしても借りやすい会社と、そうでない会社はあります。

基本的には、大手の会社は審査が厳しく、それ以外の中小系の消費者金融などは
大手に比べると通りやすいようなイメージですね。

なぜ、中小消費者金融の審査は甘いというようなイメージがあるのでしょうか?そして、実際に甘いと言われております。
みなさんも、イメージだけで甘いというように捉えてますが、実はちゃんとした理由があります。


まず、初めてキャッシングの利用をする時、いきなり中小消費者金融から借り入れることは中々無いと思います。最初はまず、大手の銀行系カードローンなどから借り入れる方が金利も低いし、何より安心ですからね。

そして、借り入れ額や件数が増えてくると、大手では借りれなくなってきます。
そうなると、次に狙うのは中小消費者金融になるわけです。

中小消費者金融側も、こういった消費者の利用の流れを把握しているわけですから、必然的に審査基準を大手よりも下げないことには顧客を獲得することが出来ませんからね。
これがまず審査が甘いと言われる大きな理由の内の一つです。


もう一つの理由は、中小消費者金融は、信用情報機関の照会を利用出来ない、もしくは利用していないことが多い、ということが挙げられます。

信用情報を照会するということは、アナタの今までの借入履歴や現在の借入状況などを照会し、今後の貸付における重要な情報になります。そしてそれと同時に、自社の利益を守るためにもとても重要な方法となります。
では、なぜ信用情報機関の照会をしないのか?

信用情報機関を照会、登録するためには、各都道府県の貸金業協会会員にならないといけないのです。
協会加入にあたっては、加入金20万円を支払い、さらには会費があります。会費の額は、協会員の資本金、貸付残高、店舗数を基準に算出されます。

資本が少ない中小消費者金融にとって、入会するメリットがあまり無いのです。そのため、貸金業協会に入らない業者も少なくはありません。というのも、全国の約6割の業者は、貸金業協会に加盟しておらず、全て自社審査のみで行なっているのです。

こうなると、顧客の借り入れ状況はもちろん、他社の借り入れ状況なども見えませんから、どうしても大手より審査が甘くなってしまいます。これが二つ目の理由です。

また、ここで注意したいのは貸金業協会への登録は必須というわけではなく、貸金業の登録を行っており、法律に則った金利を実行していれば、別段、違法業者、悪徳業者というわけではないのでご注意ください。

このように、中小の消費者金融では、個人の人となりを見て判断している部分が大きく、審査基準も大手より低く設定しているわけですが、その分、金利は高くなり、返済に苦労するのは言うまでもありません。

いくら、貸してくれるからと言って、安易な借り入れは禁物だと言えるでしょう。

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